Hơn 80% người Mỹ trưởng thành cho biết họ chấp nhận vét tiền tiết kiệm để chăm sóc cha mẹ, nhưng lại sợ mình trở thành gánh nặng cho con cái khi về già.
Năm 2023, Allison Hale, sống tại bang Washington, nhận thấy người mẹ 67 tuổi vừa nghỉ hưu của mình không thể tiếp tục sống một mình. Sức khỏe của bà suy giảm nhanh. Bác sĩ chẩn đoán bà mắc hội chứng Wernicke-Korsakoff – một dạng tổn thương não gây suy giảm nhận thức như sa sút trí tuệ – và cần người túc trực 24/24h.
Là giám đốc marketing kiêm mẹ đơn thân đang nuôi 2 con ở tuổi thiếu niên, Hale buộc phải tìm cơ sở chăm sóc chuyên biệt cho người sa sút trí tuệ tại bang Oregon lân cận. Chi phí lưu trú tại đây là 9.000 USD (hơn 225 triệu đồng) mỗi tháng và không được bảo hiểm y tế chi trả. Vài lần mỗi tuần, cô lái xe 3 tiếng cả đi lẫn về giữa hai bang để thăm mẹ, đồng thời liên tục gọi điện, gửi email làm việc với hệ thống y tế tư nhân để thu xếp phác đồ điều trị.
Mẹ của Hale chỉ có khoảng 60.000 USD tiền tiết kiệm hưu trí – khoản tiền sẽ cạn sạch sau chưa đầy 7 tháng đóng viện phí. Do người em trai duy nhất sống cách đó hơn 1.900 km, mọi gánh nặng tài chính và việc chăm sóc đều dồn lên vai cô.
Để ứng phó khi khoản tiết kiệm của mẹ cạn kiệt, Hale phải tìm cơ sở dưỡng lão chấp nhận chương trình Medicaid (bảo hiểm y tế công của Mỹ dành cho người có thu nhập và tài sản thấp). Nhờ đó, sau khi dùng hết tiền riêng, mẹ cô vẫn được giữ lại chăm sóc dù phải chuyển từ phòng riêng sang phòng tập thể. Dù đây chỉ là giải pháp tình thế, cách này giúp Hale không phải một mình gánh khoản phí 9.000 USD mỗi tháng trong nhiều năm tới.
“Tôi ưu tiên tích lũy từ bây giờ để sau này 2 con không phải trải qua áp lực như mình”, Hale nói.
Hoàn cảnh của Hale phản ánh thực trạng được nêu trong báo cáo “Tác động tài chính của việc chăm sóc người thân” do hãng tư vấn tài chính Edward Jones phối hợp cùng tổ chức Age Wave và The Harris Poll công bố giữa tháng 10.
Khảo sát trên hơn 3.000 người trưởng thành tại Mỹ cho thấy 87% người đang hỗ trợ tài chính cho cha mẹ hoặc người thân từ 65 tuổi trở lên không muốn bản thân trở thành gánh nặng cho con cái sau này. Tuy nhiên, ở chiều ngược lại, 81% vẫn chấp nhận hy sinh sự an toàn tài chính của chính mình để lo cho cha mẹ.
Theo báo cáo, hiện có hơn 32 triệu người Mỹ đóng vai trò hỗ trợ tài chính cho người thân cao tuổi, với 91% phải bỏ tiền túi trung bình hơn 8.700 USD mỗi năm. Bên cạnh chi phí tiền mặt, mỗi người mất trung bình 109 giờ một tháng để chăm sóc người già, tương đương hơn 3,5 giờ mỗi ngày.
Đáng chú ý, gần một nửa trong số họ thuộc “thế hệ bánh mì kẹp” (Sandwich Generation) – những người vừa phải phụng dưỡng cha mẹ già, vừa nuôi con nhỏ. Áp lực kép này khiến khoảng 70% người khảo sát phải cắt giảm hoặc ngừng hẳn việc tiết kiệm cá nhân; nhiều người khác phải vay nợ, nghỉ phép không lương, làm thêm giờ hoặc rút sớm quỹ hưu trí của chính mình.
Theo bà Vanessa Okwuraiwe, đại diện Edward Jones, chỉ có khoảng một phần ba gia đình có sự chuẩn bị từ trước cho giai đoạn này. Bà khuyến nghị các gia đình nên thảo luận sớm về kế hoạch dưỡng già ngay khi cha mẹ còn minh mẫn, bao gồm việc chọn chăm sóc tại nhà hay vào viện dưỡng lão, hình thức hỗ trợ bán thời gian hay toàn thời gian, phân công người phụ trách và nguồn tiền chi trả.
Thực tế, đại diện Edward Jones từng ghi nhận trường hợp một gia đình phải tự lần tìm thông tin tài khoản tại 10 tổ chức tài chính khác nhau sau khi cha mẹ mắc bệnh Alzheimer và mất hoàn toàn khả năng hướng dẫn con cái tiếp cận tài sản.
Để tránh rơi vào tình thế bị động, Cục Bảo vệ Tài chính người tiêu dùng Mỹ khuyến nghị người lớn tuổi lập sẵn danh mục tài khoản ngân hàng, khoản đầu tư, công nợ, hợp đồng bảo hiểm, lương hưu kèm thông tin liên hệ của bác sĩ, luật sư và cố vấn tài chính. Danh sách này cần được lưu giữ ở nơi an toàn và thông báo vị trí cho người thân tin cậy. Ngoài ra, cha mẹ nên lập văn bản ủy quyền quản lý tài chính đề phòng trường hợp mất năng lực hành vi dân sự; giấy tờ này cần tách biệt với văn bản ủy quyền quyết định y tế.
Ngọc Ngân (Theo Business Insider)
Hãy là người đầu tiên chia sẻ góc nhìn về bài viết này.